投资理财话术

1. 投资理财话术

理财术语一：固定收益
固定收益看似很简单，但你又知道固定收益和预期收益有什么不同吗?

固定收益，即到期收益是固定的，固定收益与到期实际收益率一致。即固定收益为9.6%，到期实际收益率就为9.6%。

而“预期收益”并非理财产品到期的实际收益，而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值。当预期收益为10%时，到期实际收益可能为5%，收益不确定。
 
理财术语二：复利计息
不少理财产品说明书中都提到“复利计息”，究竟这是指什么?

复利计息是把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。比如投入5000元，年利率为6%，一年下来就是5300元;第二年，就是5618元。值得注意的是，复利计息的产品，需要长期坚持投资才能享受到复利带来的丰厚收益，短期投资意义不大。
理财术语三：保本比例
即产品到期时，投资者可以获得的本金保障比率。还不是很明白?且看下面的例子。

比如，某银行一款结构性理财产品，说明书中详细写明产品的保本比例80%，意味着到期时本金可能亏损20%。　所以要注意，在选购理财产品产品时要看清收益类型、保本比例，不要一味地听从销售人员对收益的宣传。
 
理财术语四：清算期
这就是经常能看到的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。“T”即产品到期日，“0、1”是投资者本金和收益到账需要经过的时间，即清算期。要注意，资金在清算期是“零收益”，所以清算期越长，利息损失也会越大。
 
理财术语五：提前终止

很多金融机构发行高收益理财产品来“吸金”， 尤其是一些银行理财产品，为了揽储，冲考核时点，就会发行这类理财产品。

但是当过了这些时点，资金面回暖，银行揽存压力减少，可能会选择提前终止高收益理财产品。如果人们对提前终止条款不留意，一旦当金融机构提前终止了产品，就会很被动。

因此，在购买理财产品时要多留个心眼，注意合同中是否有提前终止的条款。

2. 保险理财电话销售话术

3. 保险理财销售技巧和话术

转载“电话营销作为一种营销模式，在今下这个时期都被很多的人认为是一种过时的，太过传统而且效率很低的营销方式，但就现在的发展水平，电话营销仍是现代企业采取的最为直接和高效的营销方式．作为一名优秀的电话销售人员，应该以善于向客户提问关键问题为导向。以帮助客户解决问题为导向的销售代表，会时刻注意客户目前的环境中可能存在什么问题，而自己的产品怎样卓有成效地帮助客户解决这些问题。但是你如何才能全面地了解客户可能存在的问题呢？这就需要向客户提问各种关键的问题了。所以，想要做一名出色的电话营销人员，就一定要记住：向客户提问各种关键问题的能力跟销售的能力是成正比的。－－提问的方式根据提问的角度，可以简要地把问题分为两大类：开放式的问题和封闭式的问题。1.开放式的问题开放式的问题就是为引导对方能自由启口而选定的话题。如果你想多了解一些客户的需求，就要多提一些开放式的问题。能体现开放式的问题的疑问词有：“什么”、“哪里”、“告诉”、“怎样”、“为什么”、“谈谈”等。2.封闭式的问题封闭式的问题是指为引导谈话的主题，由提鲜者选定特定的话题来希望对方的回答于限定的范围。封闭式的问题经常体现在“能不能”、“对吗”、“是不是”、“会不会”、“多久”等疑问词之间。如果你想获得一些更加具体的资料和信息时，就需要对客户提出封闭式的问题，这样才能让客户确认你是否理解了他的意思。但是在电话销售中，如果你问了很多封闭式的问题，这会给客户造成一种压力，同时也不利于自己对信息的收集。所以在前期了解客户的需求时，应多问一些开放式的问题，以便让客户能够自由、毫无拘束地说，这样才更有可能使你从中获得有用的信息，找到新的商机。－－提问的技巧提问的技巧具体分为以下四个方面：1.前奏前奏的就是告诉客户，回答你的问题是必要的或至少是没有坏处的。如果你要提出客户可能不愿回答的敏感问题，运用一个前奏就能有望改变客户的想法。例如提问客户的项目预算，一般的客户都是不愿意告诉你的。这时你可以加一个这样的前奏：“为了给您推荐一个最适合的方案，我想知道这个项目大概的投资水平在怎样的范围内呢？”通过前奏就能有效地提醒客户，让我了解项目预算是必要的，客户就有正面回答的一些可能性。2.反问如果客户向你提出的问题而你却不知道怎样回答，这时你有两种方式可以选择：①实事求是，切忌不懂装懂；②反过来提问客户，让客户说出他是怎样看待这个问题的，这通常就是他希望得到的回答，你也就正好可以据此投其所好了。3.沉默如果在通话过程中出现了长时间的沉默，这当然会造成很尴尬的局面。但是适当的沉默也是十分必要的。例如向客户提问后，保持一小段时间的沉默，正好能给客户提供一次必要的思考的时间。4.同一时间只问一个问题通常你可能需要同时提出几个问题要对方回答，而他往往只会记得其中的一个，或觉得无从谈起。所以同一时间只问一个问题才是最好的选择。－－倾听的技巧学会倾听是非常必要的，客户势必不会总是重复同一问题。如果你心不在焉，听而不闻，就很可能漏掉一些很重要的信息，以致失去成交的机会。所以倾听技巧非常重要，好的倾听技巧主要有以下四个：1.确认在客户讲话过程中，可能会有一些词语你没有听清，也可能有一些专业术语你不懂，这就特别需要向客户进行确认，进一步明确客户所讲的内容。同时，你跟客户交流时一定要注意自己的术语使用问题，你不能运用太多的术语，以免容易给客户造成理解上的障碍。2.澄清对容易产生歧义的地方，要及时地与对方沟通，以便充分了解客户的真正想法。客户说的某一句话可能存在着两种或多种理解，如果自以为是，只按照自己的好恶去理解，就必然容易产生误解。所以一定要及时地与客户进行交流，澄清事实。3.反馈在倾听的过程中，要积极地向客户及时进行反馈。你要不断地让他意识到你始终都在认真地听他讲话。如果你只顾自己长时间的讲话而听不到回应，势必会给客户造成心理压力，他自然就不愿意继续讲下面的内容而只想尽快地结束通话了。4.记录在进行电话交流时一定要做好记录。电话交流的时间很有限，你很难记住客户需求的所有关键点，最好的办法是随时把客户提到的重点及时地记录下来。5.判断客户的性格通过打电话听出客户的性格。根据前面讲过的四种类型的性格，给目前的客户一个大概的定位。然后对应这个定位去适应对方，根据上文讲到的方法分别应对。以上回答你满意么？
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4. 理财保险的话术技巧

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。
艾利财富告诉你：投资是指作为经济行为主体的法人或自然人经过投资决策，通过投入一定的资金和资源以获取未来投资收益的经济行为。按照不同的标准，投资可分为直接投资和间接投资，也可分为实业投资和金融投资。总的来说，投资是资本的形成过程和动态化。理财是指资金的筹措和使用，是一种财务管理技巧，同时又是使投资收益达到最大化所采取的方法和手段，是一种生财之道。根据理财对象的不同，可分为国家理财、企业理财、家庭（个人）理财。国家理财是宏观理财，指财政运作方法和预算管理技巧；企业理财是中观理财，指企业投资融资技术和财务管理技巧；家庭（个人）理财是微观理财，指家庭（个人）的财产管理技巧和投资融资技术新人进行理财的话要根据自己的财务状况进行分散投资选择一个靠谱的平台。如果还有什么不明白的地方欢迎私信我了解更多的理财知识。

5. 保险公司理财营销话术

第一篇专业化推销流程话术第一章主顾开拓话术李先生，您的朋友中哪些小孩尚小的？李先生，听说你姐夫在事业上很有成就，在哪个单位高就？张先生，这段时间房产很超值，你有没有向你朋友推介购房？张先生，我们家里几兄弟想开家公司，现在正准备办执照，但不知有哪些手续。你的哪些朋友办了公司，可否给介绍给我认识，好请教一下。张先生，这段时间股市很火，你赚了没有？你朋友中，谁赚得多一点，哪天介绍我向他学习一下，我也想炒股。（名片开拓术）客户：咦，怎么你的名片上有一个洞？业务员：我的名片可能有空洞，您的人生会不会也有空洞呢？您准备周密了吗？（创意行销）：带一叠钞票走向客户，然后对着客户打开公事包。客户会问：“这是什么？”我就说：“这就是我要推荐给您的产品，而且这一叠钞票还会变做成捆成捆的现金，在您最需要的时候，立刻送到您的手中。”第二章接触话术不少的准客户在面对营销员时，常因无所适从，而以亲朋投保后反应不佳等说词来拒绝了解或购买保险，此时，营销员大可问问准客户：“是什么原因让您不想购买保险、享有保障，难道就因为别人一些特殊的状况或人云亦云的无稽之谈，而影响了您自己的看法与决定吗？”应对客户各种拒绝我很健康，不需要保险过去我也是这么认为，但我深入了解保险后才知道，身体健康的人才更要买保险，若身体不健康，再想投保就来不及了，您会提这个问题一定是身体非常健康，正是我们公司欢迎的良质准客户，您认为每天存3元好还是5元好？保险不如存银行方便，划算我还年轻，等年纪大一些再买保险我有钱，不用买保险正因为您有钱的原因，才更需要买保险。因为您为这个社会创造得多，所以您的生命才更有价值。试想难道您的生命还不如您的汽车吗？您会为汽车投保，为什么就不关心自己呢？我有朋友在保险公司，不必了第三章说明话术你在强迫我买保险政局动荡怎么办？谁为你们保险业作担保公司经营危机，现金周转不灵那么就给孩子买一点，我们嘛，就算了等我老了再说吧第四章拒绝处理话术收钱很快，赔钱很慢王先生，您的担心是很正常的，在以前只有中国人民保险公司一家，在保险行业中处于垄断地位，理赔速度较慢，但随着社会的发展竞争越来越激烈，到目前为止，全国已有30家保险公司，就我们山西已有三家，对于一家保险公司来说，竞争最有力的条件就是售后服务。而售后服务最重要的环节就是理赔。我们在短短10年资产已达到446亿元，分支机构达715家，这些成绩与我们的快速理赔是分不开的。身体健康，不必保险身体健康才好，我找对了人。上个月一个客户想要投保100万。因为他有心脏病结果没有通过公司核保，白白浪费了时间和精力。现在的人身体比以前健康寿命长，活到75岁。但是人在60岁就要退休，有15年不能赚钱，而要用老本。假如一个月一千元，15年需要18万元，夫妻要用老本。假面具如一个月一千元，15年需要18万元，夫妻俩加起来就是36万。只要从现在起一天存元就可以了。第五章促成话术我知道几千块钱不是轻易就能定下来的，但现在有两种情况供选择，一是您花了三千元购买保险，而这种保险将可能被证明买的没有必要。虽然我们不愿犯哪怕一元钱的错，但我想您的生意和生活绝不会因这小错而被根本改变。第二，如果不办这份保障，我们也许节约三千元，可以多打几局保龄球。但您想过没有，这样有可能导致50万元的错误。您想冒损失三千元的危险还是50万元？难道您看不出现在要改正这个巨大的错误是多么轻而易举举吗？只需在这份建议书上签字。我还是觉得保险没有那么好王先生，保险当他真正发生效力的时候，可能也就是被保险人遇难的日子，对于他来说并不好，但人的生、老、病、死都是不可避免的，有的人死后不仅没有给家人留下任何，还欠债累累。而有的人在死后却可以给家人留下几十万甚至上百万的现金，您说哪一位对他的家庭负责呢？前不久在柳州发生的一次恶性交通事故中就是由我们一直认为很安全的公共汽车所致，当场有79人遇难，致使几十个家庭妻离子散，有的留下了年幼的孩子，或者是年迈的父母，而其中只有几人购买了人寿保险，对他们的家庭给予了一定的补偿，您认为如果是您您会怎样呢做呢？第二篇健康险话术1、孩子生病时，您不可以说：等一下，等我有钱时再生病，保险就是那笔钱。2、业：听说你母亲住院了，情况怎么样了？客：医生说她脑子里长了个肿瘤，要开刀取出来，现在手术已经做了，花了4万多，把我准备结婚的钱都花掉了。业：你父母在国营单位服务了几十年，医药费难道不可以报销吗？客：她的单位效益不好没钱报销。增员话术业：是啊，现在的社会保障是很不够，就算在效益好的单位，得了大病也只能报销一些普通的针药，真正能救命的还是好一点的进口针药，而这些药费就需自己掏钱买，加上护理费，陪视费、膳食费等等，真是病不起啊。客：谁说不是呢？业：那你有没有想过替自己准备一份医疗保障呢？客：我还很年轻，暂时不考虑了吧。业：你也看见了，在肿瘤医院的病人都不全是老人，现在空气、水源、化学剂、农药的污染已经很严重，一个人得大病的机会越来越高，而且有越来越年轻的趋势，谁能保证自己不会得病呢？买了保险还不是一样会生病，买不买都一样有句话说得好：“没什么可别没钱，有什么可别没病。”小病会让您难受好几天。大病就可能造成倾家荡产，生活无着落的严重后果，很多人就是因为经济问题不能解决，不得不放弃很有希望的治疗。生老病死是自然规律，“生，老，死”是我们无法改变的，“病”却是我们能够预防和控制的。可通过锻炼，增强体质，抵抗疾病侵袭，通过购买健康险，获得生病是急需的各种费用，借助现代高度发达医学技术，控制疾病，延长生命，保证高质量的生活。保险典故与启示第三篇增员话术没底薪想做老板吗？做老板哪有底薪？就是说因为没有安全感，总叫他从头做起，等续年不就有续佣了嘛！且当上主管后，就有管理津贴，是不是等于有底新薪？且更有安全感？没信心信心来源哪里？一件事情如果你曾经做过，或者曾经看别人做过，你会不会有信心？信心是不是来自于经验？经验是不是可以传承？我们有一系列的培训及优秀讲师，难道还不有信心吗？
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6. 理财保险的话术技巧

艾利财富告诉你：投资是指作为经济行为主体的法人或自然人经过投资决策，通过投入一定的资金和资源以获取未来投资收益的经济行为。按照不同的标准，投资可分为直接投资和间接投资，也可分为实业投资和金融投资。总的来说，投资是资本的形成过程和动态化。理财是指资金的筹措和使用，是一种财务管理技巧，同时又是使投资收益达到最大化所采取的方法和手段，是一种生财之道。根据理财对象的不同，可分为国家理财、企业理财、家庭（个人）理财。国家理财是宏观理财，指财政运作方法和预算管理技巧；企业理财是中观理财，指企业投资融资技术和财务管理技巧；家庭（个人）理财是微观理财，指家庭（个人）的财产管理技巧和投资融资技术新人进行理财的话要根据自己的财务状况进行分散投资选择一个靠谱的平台。如果还有什么不明白的地方欢迎私信我了解更多的理财知识。
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7. 求P2P理财销售话术!

我们公司现在推出一款年收益12%的理财产品，比如，您参与10万块钱，一年后就是 一万两千，而且保本保息的，比您之前接触的基金\银行理财产品都要好，我觉得很适合您，您不妨了解一下。
客：什么产品？是炒股，黄金，股权投资吗？
答：看来您是一位非常有理财观念的人。最近做的怎么样？ 
客：亏钱，套住了。
答：股市向来都是七亏二平一赚，除非遇到07年那样的大牛市，要不然赚钱真不容易。您 不买基金或者银行理财么？   
客：那个收益太低，没有炒股票来钱快。   答：股票赚钱确实快，每天都可能10%，可能是没用的，要赚到才行。股市不容易赚钱， 受影响的因素太多了。 而我们的理财产品不受市场经济环境好坏的影响，合同上写年  收益12.%，到期就能拿这么多，不会缩水。通货膨胀在日益加剧，我倒觉得您不妨调整下您的思路，去关注一些切实能给您带来利益的理财渠道。像我们公司的产品。
客：什么产品？
答：介绍公司三种产品。您觉得怎么样？注意说清楚收益，时间，付息模式。不要主动透露最低金额和公司P2P模式。 非说不可的时候这样诠释P2P：   P2P是点对点个人对个人的信贷模式,让有闲散资金、希望获得收益的个人，通过我们 公司将资金贷给有借款需求的个人，公司对借款人进行信用风险评估，资产质押（50%）； 推荐优质的的借款人，并进行必要时的先行赔付。
客：利息那么高？   
答：利息是高出传统的银行存款和理财产品的，这也是我们的产品很受欢迎的最根本原因。 但是高有它高的理由，你的收益是由借款人的综合手续费直接构成的。贷款利率就高。
客：你们保本保息么？怎么保证我的收益？ 
答：您明天抽个时间来我们公司了解下，您看是上午还是下午？（约定时间）

多练习就好

8. 如何销售理财产品

销售技巧可以快速的引导消费者完成购买行为，快速提高商品销量，同时也为企业降低了销售成本，在竞争如此激烈的今天，这些都是商家们 乐于见成的，而对于销售员来说，更是提高工作技能，获得更同报酬的砝码。　　
附注：销售理财产品重点知识：
注重介绍理财收益，因为理财达人最注重收益率及资金安全。
人性是有弱点，得知客户的渴求是什么，从这点切入，容易产生共鸣，理财产品就好卖了。
做销售是人与人之间沟通的过程,宗旨是动之以情,晓之以理，诱之以利。包括对客户心理,产品专业知识,社会常识,表达能力,沟通能力的掌控运用。
销售技巧
销售技巧一：构建买方与卖方的关系 销售技巧二：规划推销电话销售技巧三：提出正确的问题 销售技巧四：商业头脑 销售技巧五：积极倾听 销售技巧六：提出有意义的解决方案 销售技巧七：获得承诺 销售技巧八：管理自己的情绪